lil69ili.com - THESIS 011
「保証会社の原理」
< Hoshou Gaisha No Genri >
"Principle Of Guarantee Company"
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| UPLOAD 2016/03/14 |
| 「日本国の保証会社の仕事」に関して、数年間、『研究』を続けているが、ようやく、『全貌』が、見えてきた。宗教の研究と同じくらいに、時間がかかる。 どうやら、日本国の『保証会社』というのが、 |
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という意味の『保証』である＜らしい＞ということは、今までの『研究』で、ほぼ確実になっていた。 しかし、 |
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これが、分からなかった。つまり、『原理』の問題だ。 保証会社に支払う『保証金』というのは、だいたいの話、「金融機関から借りた金額の３％前後」である。つまり、１０００万円なら、３０万円前後、２０００万円なら、６０万円前後、３０００万円なら、９０万円前後である。 これは、いったい、何に対して、支払っているんだ？ 金額だけ見ると、『中古車』が１台買えるほどの、すごい金額である。 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ まず最初に、『辞書（辞典ともいう）』で、『保証』の意味を確認しよう。 |
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| 【goo国語辞書】★保証★ | ||
◆間違いがない、大丈夫であると認め、責任をもつこと。 ＜使用例＞「品質を保証する」「彼の人柄については保証する」 ◆債務者が債務を履行しない場合に、代わって債権者に債務を履行する義務を負うこと。 ＜使用例＞「保証責任」 |
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| 辞書では、 | ||
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と書かれている。ここでは、「借金を返す＜義務＞が、保証会社に移る」・・・・・という意味にも取れる。しかし、『不動産業界用語』では、少し、意味が違うようだ。 現在、住宅ローンを抱えている人たちは、たぶん、大勢が、こう、『勘違い』をしているはずだ。 |
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実は、『不動産業界用語』では、そういう意味にはならない。 では、どういう意味なのか？ 『保証金』というのは、何に対して、数十万円支払っているのか？ ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ この問題を理解する＜鍵＞は、この部分に存在する。 |
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このとき、『住宅ローンの元金の不足分』を、どう＜解釈＞をするのか、ということだ。 このとき、住人（＝債務者）が、保証会社に対して、保証金を支払ってあった場合、その場合においても、 |
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ということなのだ。ここは、重要なポイントだ。 辞書では、「義務が『移る』」というようにも解釈できる書き方がしてあるが、実際は、「義務は『残る』」のである。 |
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ということなのだ。 ここが重要なので、詳しく説明したい。それは、どういう意味なのか？ たとえば、こういう言葉がある。 |
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これは、一般的には、「異常な性欲を持っている人間」という意味で使われている。数十年前から、『HENTAI』は、世界共通語である。 具体的に説明すると、ブラジャーを頭からかぶって喜んでいるオッサンのことだ。 ところが、『業界用語』になると、まったく違う意味になる。ノーベル賞を受賞した日本人科学者に聞くと分かるが、科学者に「変態とは、どういう意味ですか？」と聞くと、こう、答える。 |
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つまり、「生物や物質が、まったく別の形に変身する」という意味である。 |
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| 【ニコニコ大百科】★変態（へんたい）とは★ | ||
| 【goo国語辞書】★変態★ | ||
| こういう＜感じ＞で、一般用語の『保証』と、不動産業界用語の『保証』は、意味が違うのである。 余談だが、『保証（ほしょう）』と『保障（ほしょう）』と『補償（ほしょう）』は、読み方がまったく同じだが、すべて意味が違う。 さて、問題は、『原理』である。いったい、どういう原理なのか？ どうして、保証会社が金融機関に借金を立て替えたあと、債務者に、『請求』が来るのか？ ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ 債務者が、返済不能に陥ったあと、住居を売却して、借金の元金に充（あ）てても、なお、まだ、足りない場合、住民は、自分の家を失っている状態なのであるが、日本の法律では、「返済義務が残る」のである。それは、保証会社に保証金を支払ってあっても、同じである。 ここで、もし、「保証会社を利用していなかった」と仮定しよう。これは、もう、悲惨である。金融機関は、「お金を借りておいて返さない」という行為は、絶対に許さない。 まず、当たり前だが、その住宅を差し押さえる。金融機関が『差し押さえ』をしたら、すぐに、他の住居に移らなければならない。移らない場合、これは、『犯罪行為』であるから、警察が『仲裁』に出ることになる。そして、普通の仲介不動産会社が売るよりも、かなり安い金額で、適当に売却してしまう。金額を下げれば、買い手はいくらでも現れる。金融機関は、すぐに現金化したいから、かなり安い金額で売ってしまう。早い話、金融機関の事務員の知り合いにでも話を持ち掛けたらいいわけだ。 当然、売却した金額がめちゃくちゃに低いから、元金に対して、金額が不足する。 金融機関は、その『不足分』に関して、 |
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と、事務的に『請求』をしてくる。誰からも借りられない場合、『自己破産』という手続きをするしか方法がない。 それしか、方法がない。ただし、『自己破産』は、悲惨である。持っている家具や、電化製品などは、全部、没収されて、リサイクルショップに売り飛ばす。自分の手元には、せいぜい、『思い出の写真』が残るくらいである。そして、めちゃくちゃに安いボロボロのアパートに住むか、あるいは、運が悪いと、『ホームレス』である。 この、『保証会社を利用しなかった場合』という状況を、知っていなければ、その『保証金』の意味は、理解できない。 保証会社は、こういう、悲惨な状況に陥ることを『救済』する役目を担（にな）っているのである。 保証会社に、数十万円、支払っておけば、『金融機関（＝債権者）』と『住人（＝債務者）』の、間（あいだ）にはいって、『仲裁』をしてくれるわけである。 本来ならば、金融機関から住宅を差し押さえられて、『自己破産』をして、持ち物を全部失うわけだが、『保証会社』が、金融機関を説得して、『救済』をしてくれるわけである。 債務者には、『住宅ローンの返済義務』が、まだ残っているのだが、保証会社が、一括返済で、元金の不足分を返済することによって、金融機関は、 |
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こう、機嫌よく、手を引いてくれる。もう、金融機関は、債務者に対して、何もしない。 金融機関に比べたら、保証会社というのは、非常に、会話がしやすい。「ありがたい存在」である。まるで『仏さま』である。 「借金をゼロにしてくれ」・・・・・という相談は、それは、乗れないが、しかし、 |
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こういう感じで、相談に乗ってくれる。住宅の売却も、親切な保証会社の場合、取り引きが上手な仲介不動産会社を紹介してくるはずである。保証会社自身も、その住宅が、高い金額で売れたほうが助かるわけだ。 「先に金融機関に返済してから、住宅を売却するか、先に売却してから、元金の不足分だけ、保証会社が金融機関に一括返済するか？」という問題に関しては、基本的に、「先に売却」だと思うが、なかなか売れない場合、それも、相談に乗ってくれると思う。 債務者のほうも、保証会社に、数十万円（＝中古車１台分）、支払っているわけだから、保証会社も、精一杯、努力してくれるわけだ。 つまり、その『保証金』というのは、 |
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こういう意味が込められているわけである。 たぶん、ここまで分かりやすく説明できるジャーナリストは、他にはいないだろう。 つまり、簡単に説明すると、こういう『原理』である。 |
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だから、『保証金』を払っておかないと、大変なことになる。金融機関も、手荒なマネはしたくない。他のお客さんに対して、『会社の印象』が悪くなる。だから、住宅ローンを扱っている金融機関は、最初から、「保証会社の利用」を、『ローンの審査の合格の条件』にしているわけである。「保証会社を利用したくない」という客は、ローンの審査が通らないわけだ。 たかが「数十万円の保証金」を払えないようでは、「数千万円の借金と利息」を、払える＜はず＞がない。 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ これで、全部、『解明』できた。日本人の会社員に、「どうしてそういうルールになってるんだ？」と聞いても、「法律でそうなってるんです」としか答えないので、非常に時間がかかった。 |
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| ----- 終 ----- | ||
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